大手・主要ファクタリング会社おすすめ25社｜独立系・銀行系・金融グループ系の比較

ファクタリングは、売掛金の入金を待たずに資金を確保できる資金調達の手段です。

銀行融資の枠を使い切った経営者でも、売掛金を現金化して資金を確保できます。

大手のファクタリング会社は資本金規模・運営実績・上場企業系列の3つの観点で信頼性が高く、取引先への安心感があります。

この記事では、大手のファクタリング会社25社を比較し、選び方・メリット・注意点を詳しく解説します。

大手・主要ファクタリング会社25社を、系統と手数料率で比較しました。

大手の判断基準
・資本金規模
・運営年数
・上場企業系列

3つの系統と特徴
・独立系12社：手数料率と入金スピードに強み
・銀行系5社：上場企業系列の信頼性と大口対応に強み
・金融グループ系8社：リース会社・カード会社・通信系などのグループ会社で財務基盤が安定

参考：日本中小企業金融サポート機構 手数料相場ガイド

PMGは、買取率98%・売買手数料2%〜の法人専門のファクタリング会社です。

東京都新宿区に本社があり、ファクタリング業務と資金調達コンサルティング業務を運営しています。

法人専門で運営しており、経営コンサルティング業務も行っているため、資金調達と並行して経営課題の相談もできます。

3社間ファクタリングでは取引先企業から債権譲渡の承諾を得る仕組みのため、2社間より低い売買手数料での資金調達が可能です。

PMG公式サイト

ネクストワンは、ファクタリング成功率96%の法人専門ファクタリング会社です。

買取限度額に上限を設けず、大口の売掛債権でも案件規模に応じて柔軟に対応してくれます。

Web完結プランではクラウドサインを使った電子契約を採用しています。

来店や郵送のやり取りなくオンラインだけで契約まで進められます。

3社間ファクタリングの手数料は1.5%〜と業界相場（2〜9%）の下限に近い水準です。

ネクストワン公式サイト

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主に特化したオンラインで完結できるファクタリング会社です。

請求書を1万円から買い取ってくれるため、少額の小口取引にも対応してもらえます。

一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）に加盟しており、業界団体への所属で運営の透明性が確認できます。

手数料は申請金額にかかわらず一律10%で、初期費用と月額費用は0円です。

ペイトナー公式サイト

えんナビは、年中無休24時間対応の法人・個人事業主両対応ファクタリング会社です。

平日・休日を問わず24時間で相談を受け付けており、急な資金需要が休日に発生した経営者でも申し込みできます。

必要書類は請求書と通帳のコピーのみで、書類を集める手間を抑えてファクタリングを利用できます。

契約はノンリコース契約（売掛先倒産時の支払義務なし）が採用されています。

売掛先の信用リスクを譲渡側が負わない安心感もあります。

えんナビ公式サイト

ビートレーディングは、30,000円から7億円までの買取実績がある独立系のファクタリング会社です。

3万円の少額から7億円規模の大口債権まで幅広い案件規模に対応しており、中小から大規模法人まで利用できます。

クラウドサインを使ってオンラインで完結できるファクタリングも提供されており、来店や郵送のやり取りなく契約まで進められます。

法人と個人事業主の両方に対応していますが、個人事業主の場合は3社間ファクタリングのみの取扱いです。

ビートレーディング公式サイト

QuQuMoは、手数料1%〜でオンラインで完結できるファクタリング会社です。

来店や面談が不要で、申込から契約までWeb上だけで進められます。

買取限度額に上限がなく、大口の売掛債権でも案件ごとに審査結果に応じた対応をしてくれます。

オンライン完結で手早く資金調達したい中小法人にとって使いやすいファクタリング会社です。

QuQuMo公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリング会社です。

株式会社ではなく一般社団法人の運営母体で、利益優先ではない中小企業支援の体制が整っています。

印紙代と郵送代が無料で、契約に伴う付帯費用を抑えてファクタリングを利用できます。

手数料率は1.5%〜10%の幅で、3社間ファクタリングでは業界相場2〜9%の下限値に近い水準です。

ただし、売掛先が個人の場合は対象外で、法人取引が中心の中小企業におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構公式サイト

OLTAは、オンラインで完結できるクラウドファクタリング会社です。

手数料率は2%〜9%で、業界相場（2社間8〜18%／3社間2〜9%）の下限に近い水準です。

法人と個人事業主の両方が対象で、個人事業主の場合は開業届と過去4か月分の入出金明細を準備する必要があります。

オンラインで完結でき、運営の透明性も確認できるため、中小法人にもおすすめです。

OLTA公式サイト

ベストファクターは、30万円から1億円まで幅広い買取金額に対応している独立系のファクタリング会社です。

最低30万円の小口取引から1億円の大口債権まで案件規模に応じた対応をしてくれます。

個人事業主専用の手数料5%〜特別枠を設けており、個人事業主・フリーランスでも法人と同等の条件で利用できます。

審査は最短1時間で、原則は申込当日中の振込に対応しています。

幅広い買取金額と個人事業主への特別枠で検討対象に入る1社です。

ベストファクター公式サイト

アクセルファクターは、3社間で手数料0.5%〜の独立系のファクタリング会社です。

2社間ファクタリングは1%〜・3社間ファクタリングは0.5%〜の料率です。

審査通過率93.3%を公開しているため、初めてファクタリングを利用する中小法人でも申込のハードルが低いです。

法人と個人事業主の両方が対象で、個人事業主間の取引や個人への債権は対象外です。

アクセルファクター公式サイト

PAY TODAYは、AI審査でオンライン完結の独立系ファクタリング会社です。

AIを活用した自動審査で人手を介さず短時間の判定を可能にしています。

平日日中の業務時間が限られる中小法人の経営者でも手軽に申し込めます。

手数料率は1%〜9.5%で、業界相場の下限に近い水準です。

初期費用と月額費用は0円で、利用した分だけの手数料負担で済みます。

PAY TODAY公式サイト

トップ・マネジメントは、ファクタリング契約累計45,000社以上・買取総額100億円超の実績がある独立系のファクタリング会社です。

見積書・受注書・発注書のいずれか1点で注文書ファクタリングを提供しており、納品前段階での売上見通しを早期に現金化できます。

審査は最短30分で、当日入金に対応しています。

売掛先1社あたり最大1億円までの買取に対応し、大口債権の譲渡にも適しています。

トップ・マネジメント公式サイト

三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行系列のファクタリング会社です。

三菱UFJ銀行グループの一員で、メガバンク系列の信頼性と運営基盤の安定性があります。

3社間ファクタリングを中心に取り扱っており、取引先の承諾を得たうえでの売掛債権の譲渡が前提です。

手数料率・買取限度額・必要書類は公式サイトで公開されておらず、申込前に営業担当者との面談で個別に確認しましょう。

メガバンク系列の信頼性を求める中堅・大手法人が使いやすいファクタリング会社です。

三菱UFJファクター公式サイト

みずほファクターは、みずほ銀行の100%出資のファクタリング会社です。

みずほ銀行グループの完全子会社で、メガバンク系列の財務基盤と運営実績があります。

買取ファクタリングに加えて、売掛先倒産時に保証金を受け取れる保証型ファクタリングも提供しています。

債権の現金化と回収リスクの保証を一括で相談できます。

みずほ銀行を取引銀行に持つ中堅・大手法人にとって、検討対象に入る1社です。

みずほファクター公式サイト

三井住友カードは、SMBCグループの債権買取サービスを行っている会社です。

包括小口債権買取と個別の債権買取サービスがあり、複数の売掛先を持つ中堅・大手法人の継続的な債権買取にも対応しています。

SMBCグループの信頼性と決済インフラを活用した運営体制です。

SMBCグループとの取引をしたい中堅・大手法人が比較対象に入る1社です。

三井住友カード公式サイト

りそな決済サービスは、りそなホールディングスの連結子会社で、決済とファクタリングを行っている会社です。

電子記録債権（でんさい）を活用したファクタリングと保証ファクタリングの両方が提供されています。

紙の手形からの移行を検討する中堅・大手法人にも対応しています。

取引銀行がりそな銀行・埼玉りそな銀行の法人にとって相談しやすい1社です。
りそな決済サービス公式サイト

三井住友トラスト・パナソニックファイナンスは、三井住友トラスト・グループでファクタリング事業を運営している会社です。

信託銀行系の財務基盤とパナソニックグループとの資本関係を背景に、運営の安定性と実績があります。

3社間ファクタリングを中心に取り扱っており、取引先の承諾を得たうえでの売掛債権の譲渡が前提です。

手数料率や買取限度額は公式サイトで公開されておらず、申込前に営業担当者との面談で個別に確認しましょう。

信託銀行系の信頼性と長期的な取引関係を求める法人が比較しておきたい1社です。

三井住友トラスト・パナソニックファイナンス公式サイト

オリックスは、東証プライム上場のオリックスグループが運営しているファクタリング会社です。

一般売掛債権ファクタリングに加え、医療機関・介護事業者向けの診療報酬・介護報酬ファクタリングも行っています。

オリックスグループの財務基盤と運営実績で、大口債権の譲渡や長期的な取引関係を求める中堅・大手法人にも適しています。

上場企業系列の信頼性を重視する中堅・大手法人で利用しやすい会社です。

オリックス公式サイト

NTTファイナンスは、NTTグループのファイナンス事業を担う会社です。

NTTグループの通信インフラと金融サービスの両方を背景にした運営体制で、大手法人向けの売掛債権買取に対応しています。

3社間ファクタリングが中心で、申込前に営業担当者との個別面談が前提です。

最短即日入金には対応していないため、申込から入金まで一定の日数が必要になります。

NTTファイナンス

三菱HCキャピタルは、東証プライム上場の総合リース会社で、医療・介護報酬ファクタリングが主軸の会社です。

医療機関・介護事業者・調剤薬局向けに専門ファクタリングを提供しています。

社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会への債権を買い取ります。

一般売掛債権のファクタリングは限定的で、医療・介護報酬ファクタリングの文脈で大手の候補に入ります。

三菱HCキャピタル

GMO BtoB 早払いは、GMOペイメントゲートウェイが運営する法人専門のファクタリングサービスです。

請求書ファクタリングと注文書ファクタリングの両方が提供されており、納品前段階での売上見通しを早期に現金化できます。

買取限度額は100万円から5,000万円までで、中堅法人の月次〜四半期単位の資金繰り改善に適した規模です。

法人専門の運営体制で、注文書段階での資金化を求める中堅法人が活用できる1社です。

GMO BtoB 早払い公式サイト

AGビジネスサポートは、アイフルグループで事業性資金調達サービスを行っている会社です。

東証プライム上場のアイフル株式会社の連結子会社で、法人・個人事業主向けの事業性資金調達サービスを提供しています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。

2社間なら取引先に知られずに売掛債権の現金化が可能です。

買取金額は1万円から相談可能で、手数料率は2%〜が公開されています。

AGビジネスサポート公式サイト

GMOイプシロンは、GMOグループの決済代行サービスを主軸にする会社です。

決済代行業の付帯サービスで、加盟店向けの売上金早期受取（ファクタリング機能）を提供しています。

GMOグループの決済インフラを背景にした運営体制です。

一般売掛債権ファクタリングは限定的で、決済代行とセットで利用する形が中心です。

GMOイプシロン公式サイト

三井住友ファイナンス&リースは、三井住友グループの総合リース会社で、ファイナンス事業の一環でファクタリングを行っている会社です。

リース・割賦・ファクタリング・ファイナンスを統合的に提供しており、中堅・大手法人の資金繰りと設備投資を同時に相談できます。

三井住友グループの財務基盤と国内最大級のリース事業の運営実績があります。

メガバンク系列の総合金融サービスを求める中堅・大手法人が比較対象に入る1社です。

三井住友ファイナンス&リース公式サイト

東京センチュリーは、東証プライム上場の総合リース会社で、ファイナンス事業の一環でファクタリングを行っている会社です。

伊藤忠商事とみずほ銀行の共同筆頭株主で、商社系・銀行系の両方の信頼性と運営基盤があります。

商社系の総合金融サービスを求める中堅・大手法人が活用できる1社になります。

東京センチュリー公式サイト

大手ファクタリング会社25社の中から自社に合う1社を見つけるには、4つの軸で選びましょう。

判断軸を確認しないまま申し込むと、買取限度額が合わず審査落ちしたり、最短日数の都合が合わなかったりするケースがあります。

・自社の月商と売掛金規模に合う買取限度額で選ぶ
・取引先に知られたくない場合は2社間対応の会社で選ぶ
・資金が必要なタイミングに合う入金スピードで選ぶ
・手数料率を公式公開している会社で選ぶ

自社の月商と売掛金規模に合う買取限度額の会社を選ぶと、希望する資金額を一度の申込で確保できます。

買取限度額が低い会社で大口の売掛債権を譲渡しようと申し込むと、希望額に届きません。

複数社への分散申込みが必要になる場合があります。

たとえば、月商3,000万円・売掛金1,500万円の中堅法人が500万円の資金を希望する場合を考えます。

買取限度額が100万円までの会社では希望額に届きません。

大手の買取限度額の目安は次のとおりです。

取引先に売掛債権の譲渡を知られたくない場合は、2社間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。

3社間ファクタリングでは取引先企業の承諾と通知が必要です。

ファクタリングの利用が取引先に知られて信用問題に発展するリスクがあります。

たとえば、元請けの大手メーカーが2次下請けの中小企業のファクタリング利用を把握する場合があります。

資金繰り悪化の懸念から取引条件の見直しや新規発注の停止につながるケースもあります。

大手25社の2社間ファクタリング対応状況は次のとおりです。

申込から入金までの日数が自社の資金需要のタイミングに合う会社を選ぶと、必要なときに資金を確保できます。

申込から入金までの期間は会社の系統で大きく異なります。

独立系は最短即日〜数日、銀行系は数日〜数週間、金融グループ系は数日〜2週間程度の傾向があります。

たとえば、来週末までに資金確保が必要な場合は、申込から1週間以内に入金してくれる独立系を中心に選びましょう。

入金までの期間の目安は次のとおりです。

資金需要が1週間以内なら独立系を中心に、1か月程度の余裕があれば銀行系・金融グループ系も検討してください。

手数料率を公式サイトで公開している会社を選ぶと、申込前に費用感を比較しやすくなります。

手数料率を公開していない会社は個別見積もりが必要で、複数社の比較に手間と日数がかかります。

たとえば、独立系のPMG・ネクストワン・OLTA・PAY TODAYは公式サイトで手数料率の下限を公開しています。

銀行系5社の大半は個別相談で公開していません。

手数料率の公開状況は次のとおりです。

比較検討の初期段階は手数料率を公開している会社から選び、最終候補1〜2社の段階で銀行系の個別見積もりをとるのがおすすめです。

大手ファクタリング会社の利用には、中小独立系の業者と比べた強みがあります。

大手ならではの強みを理解しておくと、自社の資金繰り改善と取引先関係の維持の両方が実現できる選び方ができます。

・中小独立系より信頼性が高く取引先への安心感がある
・大口の売掛債権でも審査に通りやすい
・上場企業系列で財務基盤が安定し倒産リスクが低い

大手ファクタリング会社は資本金規模・運営実績・上場企業系列の観点で信頼性が高く、取引先への安心感があります。

中小独立系の業者の中には法人番号（国税庁公表）で運営実態が確認しづらい会社もあります。

3社間ファクタリングで取引先に通知された際に取引関係を損ねるリスクがあります。

たとえば、三菱UFJファクター・みずほファクター・東京センチュリーは銀行系・上場企業系列で運営母体が明確です。

取引先からの確認照会にも安定した対応が見込めます。
大手の信頼性は、次の4点で確認できます。

・法人番号（国税庁公表）で運営実態を確認できる
・親会社の有価証券報告書で財務基盤を確認できる
・運営年数10年以上の実績がある
・取引先からの照会にも法人代表者または営業担当者が対応してくれる

大手ファクタリング会社は大口の売掛債権の譲渡にも対応でき、中小独立系より審査に通りやすい傾向があります。

中小独立系は1社あたりの買取限度額が数千万円程度の場合が多く、1億円規模の大口債権は対応外になるケースもあります。

たとえば、独立系ではネクストワン（買取限度額の上限設定なし）とビートレーディング（7億円実績）に実績があります。

トップ・マネジメントも売掛先1社あたり最大1億円の大口買取に対応しています。

銀行系・金融グループ系では東京センチュリー・三菱UFJファクターに譲渡実績があります。

両社とも数千万円〜数十億円の規模で個別相談に対応してくれます。

大口債権で大手を選ぶメリットは次のとおりです。

月商1億円超・売掛金5,000万円超の中堅法人なら、大口対応の会社で相見積もりを取りましょう。

具体的にはネクストワン・ビートレーディング・東京センチュリーが候補に入ります。

大手ファクタリング会社は上場企業系列の財務基盤で運営しているため、ファクタリング会社自体の倒産リスクが低くなります。

中小独立系の業者は運営会社の財務基盤が公開されておらず、契約後の運営会社の倒産で売掛債権の現金化が滞るリスクがあります。

たとえば、オリックス・三菱HCキャピタルは東証プライム上場の総合金融会社です。

東京センチュリー・三井住友ファイナンス&リースも東証プライム上場の連結子会社・本体事業で運営されています。

継続的にファクタリングを利用するなら、東証プライム上場の親会社を持つ大手で長期的な取引をしましょう。

大手ファクタリング会社の利用には、独立系の中小業者と比べた注意点があります。

注意点を見落として申し込むと、希望日までの入金が間に合わなかったり、小口取引で買取を断られたりするケースが起きます。

・銀行系は審査が厳しく入金まで数日〜数週間かかる
・大手は最低買取額が高く小口取引が利用しづらい
・銀行系の会社は手数料率を公式公開しておらず個別見積もりが必要

銀行系のファクタリング会社は3社間ファクタリングが中心です。

取引先の承諾取得と書類審査で、申込から入金まで数日〜数週間の期間が必要です。

決算書3期分・税務申告状況・売掛先との取引履歴などの書類確認が前提で、独立系のような最短即日入金には対応していません。

たとえば、三菱UFJファクター・みずほファクターは申込時に対面面談を含む個別相談が必要です。

三井住友トラスト・パナソニックファイナンスも同様に営業担当者との個別相談が前提です。

最初の見積もりまでに1週間程度かかる場合もあります。

入金までの期間の目安は次のとおりです。

1週間以内の資金確保が必要なら、銀行系ではなく独立系で2〜3社の相見積もりを取りましょう。

大手ファクタリング会社の中には最低買取額が数百万円〜数千万円の会社もあり、小口取引には対応していないケースが多くあります。

たとえば、銀行系・金融グループ系の大半は中堅・大手法人向けの運営です。

月商1,000万円未満の小規模事業者の数十万円規模の売掛債権は対応外です。

たとえば、GMO BtoB 早払いは買取限度額100万円〜5,000万円で、100万円未満の小口債権は対象外です。
小口取引の対応可否は次のとおりです。

数万円〜数十万円の小口取引なら、ペイトナー・ベストファクター・QuQuMo等の独立系で対応可能な会社を選びましょう。

銀行系のファクタリング会社5社の大半は手数料率を公式サイトで公開しておらず、個別見積もりを取らないと費用感を比較できません。

申込前の比較検討段階で銀行系・独立系を並べて比較したい場合、銀行系の個別見積もりに数日〜1週間の追加日数がかかります。

たとえば、三菱UFJファクター・みずほファクター・りそな決済サービスは申込前の手数料率の目安を公開していません。

三井住友トラスト・パナソニックファイナンスも同様に非公開で、営業担当者との面談で初めて見積もりが提示されます。

手数料率公開状況の比較は次のとおりです。

比較検討の初期段階は手数料率を公開している独立系・GMO BtoB 早払いを中心に選びましょう。

最終候補で銀行系の個別見積もりを取るのがおすすめです。

大手ファクタリング会社の利用にあたって読者から多く寄せられる質問を5つ取り上げます。

会計処理・取引銀行関係・売掛保証との違いなど、申込前に確認しておきたい疑問をまとめました。

ファクタリングは売掛債権の譲渡（売買）のため、決算書では「売上債権の譲渡損」または「営業外費用」で計上します。

借入金には計上されないため、銀行融資の借入限度額に影響しません。

具体的な会計処理は税理士に確認するのが安全です。

売掛保証は売掛先が倒産した際に保証金を受け取り、ファクタリングは売掛債権を譲渡して現金化します。

売掛保証は売掛金の入金日まで待つ必要がありますが、ファクタリングは譲渡後すぐ現金が手に入ります。

みずほファクターは買取ファクタリングと保証型ファクタリングの両方を提供しており、用途別に使い分け可能です。

銀行系で審査落ちした後でも、独立系の大手会社で再申込みできます。

銀行系は申込法人の決算書・税務申告状況など複合的な書類審査をします。

独立系は売掛先の信用状況を重視するため、申込法人の財務状況が厳しくても審査通過のケースもあります。

ただし、申込履歴は各社で管理されており、短期間に同じ会社で再申込みするのは推奨されません。

2社間ファクタリングに対応する大手会社なら、取引先に知られずに利用できます。

独立系のQuQuMo・PAY TODAY・ビートレーディング・ペイトナーは2社間対応です。

金融グループ系のAGビジネスサポート・GMO BtoB 早払いも2社間に対応しています。

取引先への通知なく売掛債権の現金化が可能です。

ただし、銀行系の大半は3社間ファクタリングが中心のため、取引先への通知を避けたい場合は2社間対応の会社を選んでください。

ファクタリングは売掛債権の譲渡で貸付扱いではありません。

信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されず、銀行融資の審査には直接影響しません。

ただし、銀行に通帳コピーを提出する際にファクタリング会社からの入金が頻繁に確認される場合があります。

資金繰り悪化の兆候だと判断されて銀行員から確認照会が入る場合があります。

頻繁な利用は控え、資金繰りの改善計画と並行で活用するのがおすすめです。

大手ファクタリング会社25社は、系統・買取限度額・取引先への通知で比較すると自社に合う1社を選べます。

独立系は手数料率の公開と入金スピードに強みがあります。

銀行系は上場企業系列の信頼性と大口対応に強み、金融グループ系はグループ会社の財務基盤の安定性に強みがあります。

自社の月商と売掛金規模・取引先への通知の希望・資金が必要なタイミングを整理し、まずは2〜3社の無料相談を並行で受けて手数料率と入金までの期間を比較してから本契約に進みましょう。