注文書ファクタリングは個人事業主も使える｜対応8社を利用条件・必要書類で比較

注文書ファクタリングは、個人事業主も利用できる資金調達方法です。

受注した仕事を始める前に、材料費や外注費が必要になる場合があります。

資金を用意できなければ、仕事を予定どおり始められません。

この記事では、対応8社の利用条件、必要書類、審査に関して詳しく解説します。

必要な金額と入金希望日を整理して、対応8社を比べましょう。

注文書買取は、個人事業主が申し込めるかだけでは選べません。

発注元や注文がわかる資料の条件も会社ごとに異なります。

申込前に自分の注文が対象になるかを確かめましょう。

アクセルファクターは、受注段階の注文書ファクタリングを提供しています。

自社の比較記事で、個人事業主から大企業まで対象になると明記しています。

ビートレーディングの注文書ファクタリングは、仕事完了前の注文書や発注書を買い取ります。

公式サイトでは、個人事業主も利用できるが取引先は法人の場合のみと明記しています。

発注元が法人かどうかを、申込前に確認しておきましょう。

レガシアの注文書ファクタリングには、個人事業主専用の申込窓口があります。

発注元が法人である注文を対象にするため、申込者と発注元の条件を分けて判断する必要があります。

専用窓口へ法人名と注文金額を伝えると、対象になる注文かを早い段階で判断できます。

日税ファクタリングサービスの注文書ファクタリングは、個人事業主も対象です。

顧問税理士からの紹介書が必要なので、サービスへ連絡する前に税理士へ紹介を依頼しましょう。

書面の注文書がなくても、メールやFAXに注文情報が残っていれば相談できます。

Progressの注文書ファクタリングは、請求書発行前に申し込めます。

法人・個人事業主どちらも利用できます。

ウィットの注文書ファクタリングは、発注時の注文書が対象です。

買取金額に下限を設けていないため、少額の注文書でも申込めます。

法人・個人事業主どちらも利用できます。

けんせつくんは、ウィットが運営する建設業向けの注文書ファクタリングです。

工事を受注した時点の注文書を扱うため、建設業以外の仕事はほかの6社から相談先を探しましょう。

工事名、請負金額、工期が読める注文書を用意し、材料費が必要になる日も添えましょう。

土建くんの注文書ファクタリングは、建設業の一人親方や少人数工務店が対象です。

注文書がなくても請書で相談できる点が、注文資料をそろえる際の違いです。

審査後に手数料と入金日が決まるため、工事を始める日より前に受け取れるかを見積もりで判断しましょう。

注文書ファクタリングは、受注後から納品前までに利用します。

請求書買取との違いを理解すると、申込時期を判断できます。

1. 注文書に基づく将来の代金を請求書発行前に受け取る
2. 注文書ファクタリングは請求書買取より早い時期に利用できる
3. 売掛債権の売却として扱われる

注文書ファクタリングでは、将来受け取る代金を売却します。

申込時点では、受注後で納品が終わっていません。

注文書に記載された金額や支払予定日が審査されます。

紙の注文書自体を売る取引ではありません。

注文書ファクタリングは、請求書買取より早く申し込めます。

仕事の流れは次のとおりです。

・受注後に注文書を受け取る
・仕事を完了して納品する
・請求書を発行する
・発注元から代金を受け取る

審査と契約があるため、実際の入金日は案件ごとに異なります。

注文書ファクタリングは、売掛債権の売買です。

売掛債権は、商品や仕事の代金を後で受け取る権利です。

一般的なファクタリングは貸付ではありません。

会計処理は契約内容で変わるため、税理士へ相談しましょう。

個人事業主対応と表示があっても、申込者や発注元の条件で使えない場合があります。

申込者、発注元、注文内容、追加条件、希望額を一つずつ整理しましょう。

1. 法人向けの注文書買取でも個人事業主が申し込めるとは限らない
2. 発注元を法人に限る会社がある
3. 受注金額・仕事内容・納期・支払予定日を書類で確認できる
4. 業種や税理士紹介の条件を満たす
5. 希望額が会社の買取範囲に入る

個人事業主を申込対象に含む注文書買取会社を候補に入れましょう。

注文書買取を扱っても、申込者を法人に限る会社があります。

たとえばトップ・マネジメントの見積書・受注書・発注書買取は、設立半年以上・月商500万円以上の法人が対象で、個人事業主は申し込めません。

申込者と発注元の条件は区別しましょう。

個人事業主が申し込めても、発注元を法人に限る会社があります。

ビートレーディングは、発注元が法人である注文を対象にしています。

金額、仕事内容、納期、支払予定日が確定していない注文は、買取判断に必要な情報が足りません。

日税ファクタリングサービスのように、注文書がなくてもメールやFAXの注文情報で申込める会社もあります。

契約書や注文メールに、金額・納期・支払予定日が書かれているか確認しましょう。

注文書ファクタリングには、業種や紹介者の条件もあります。

けんせつくんと土建くんは建設業に限定しており、ほかの業種の仕事は買い取りません。

日税ファクタリングサービスは顧問税理士からの紹介書が必須で、紹介書がなければ申し込めません。

注文金額が買取下限を下回る場合や上限を超える場合は、対象外になる可能性があります。

ウィットは買取金額に下限を設けていませんが、Progressは1回の相談につき上限5,000万円です。

注文金額の一部だけが買取対象になる場合もあります。

利用できる会社が複数ある場合は、費用、入金日時、買取額、通知の有無を同じ条件で比べましょう。

1. 運営会社の公式サイトで注文書買取と個人事業主対応を確認する
2. 複数社の見積もりを比べて手数料と受取額を確認する
3. 最短時間ではなく入金予定日を確認する
4. 買取下限と上限が希望額に合う会社を選ぶ
5. 取引先に知られず利用できるか契約前に確認する

運営会社の公式サイトで、注文書買取と個人事業主対応を見比べましょう。

必要書類に発注書があっても、納品前の買取とは限りません。

公式サイトでは、次の情報を調べましょう。

・請求書発行前の注文書を買い取るか
・個人事業主が申込対象に含まれるか
・発注元や業種に条件があるか

サービス案内と申込フォームの両方を見ると判断できます。

複数社へ同じ注文内容を伝え、受取額を比べましょう。

最低料率が低くても、契約後の受取額が多いとは限りません。

見積書では、次の金額を並べましょう。

・買取対象額
・手数料と追加費用
・振込予定額

同じ条件で比べると、費用の違いが分かります。

自分の入金予定日を基準にしましょう。

初回審査や追加書類の提出で、必要な時間が変わります。

入金までの時間は、次の項目で変わります。

・申込時刻と審査時間
・追加書類を提出する時刻
・契約を終える時刻
・銀行の振込受付時間

見積もり時に、入金予定の日付と時刻まで聞きましょう。

希望額が買取下限と上限の間に入る会社を候補にしましょう。

少額の注文は、会社の買取下限を下回る場合があります。

確認する金額は、注文総額だけではありません。

・注文の一部だけを買い取れるか
・審査後に決まる買取対象額
・手数料を引いた受取額

手数料を引いた受取額が希望額に届くかを、契約前の見積もりで確かめましょう。

発注元への通知や同意の有無を契約前に確認しましょう。

契約方法により、発注元の関わり方が異なります。

債権譲渡登記は、債権の譲渡を記録する制度です。

個人事業主は債権の譲渡人になれないため、債権譲渡登記を利用できません。

譲渡人になれるのは法人だけだと、法務省が定めています。

法務省の債権譲渡登記案内

登記を使わず契約できるかも相談時に問い合わせましょう。

注文書だけでは、審査に必要な情報が足りない場合があります。

受注、取引、本人、事業、納品計画がわかる資料を準備しましょう。

1. 注文書・発注書・受注書・注文メールで受注内容を伝える
2. 通帳の入出金明細で発注元との取引を裏付ける
3. 本人確認書類で申込者を確認してもらう
4. 確定申告書や開業届で事業の実態を確認してもらう
5. 契約書・見積書・工程表で仕事を完了できる根拠を補う

発注元、金額、仕事内容、納期、支払予定日の5点が書かれているか、提出前に確認しましょう。

記載が足りない場合は、契約書や見積書で補えます。

書面の注文書がなければ、注文メールやFAXの履歴で相談できる会社もあります。

発注元からの過去の入金が確認できると、実際に取引している証拠になります。

ビートレーディングは直近2か月分の明細を必要書類としており、必要な期間は会社によって異なります。

新しい発注元で過去の入金がない場合は、初めての取引であることを申込時に伝えましょう。

会社が指定する本人確認書類を用意し、提出前に次の項目を確認しましょう。

・有効期限が切れていない
・氏名と住所が申込内容と一致している
・表面と裏面の画像が鮮明である

利用できる書類と画像形式は、申込画面で調べましょう。

法人の決算書に代わり、確定申告書や開業届を求められる場合があります。

確定申告前なら、現在提出できる資料を申込先へ提示しましょう。

注文書だけで仕事内容や原価が分からない場合は、補足資料を求められます。

補足資料には、次の書類があります。

・取引基本契約書
・発注元へ出した見積書
・納品までの工程表
・仕入れ先や外注先の見積書

注文書ファクタリングの審査は、本人の状況だけで決まりません。

発注元、注文、取引履歴、仕事の完了見込みも確認されます。

1. 発注元に代金を支払う力があるか
2. 発注元との取引実績があるか
3. 注文内容と金額が事業の実態に合うか
4. 受注した仕事を納品できるか
5. 注文の変更や中止の可能性が低いか

審査では、発注元に代金を支払う力があるか確認されます。

売却対象の債権に基づく代金は、本来、発注元が支払います。

確認される情報には、次の項目があります。

・発注元の事業状況
・代金の支払期日
・過去の支払い状況

発注元が大きな企業でも、審査結果は案件ごとに決まります。

発注元との継続取引や入金履歴も審査材料になります。

過去の履歴から、注文の実在性と支払い状況を確認できます。

取引実績は、次の資料で伝えられます。

・発注元からの入金が分かる通帳
・過去の注文書や請求書
・継続契約の内容が分かる契約書

初回取引の場合は、代わりに出せる資料を相談しましょう。

注文内容と金額が事業の実態に合うかも確認されます。

過去の受注額より不自然に大きい注文は説明が必要です。

審査では、次の内容を確認される場合があります。

・過去に受けた仕事の金額
・今回の仕事内容と注文金額
・個人事業主の人員や事業規模

見積書や過去の実績資料を添え、注文金額の根拠を伝えましょう。

納期までに仕事を完了できる根拠も確認されます。

納品できなければ、予定した代金が発生しない場合があります。

仕事の完了見込みは、次の資料で説明できます。

・作業に必要な人員
・材料の仕入れ先
・外注先との見積書や契約書
・仕事に必要な許認可

工程表も添えると、納品までの予定を説明できます。

注文の変更や中止の可能性も審査で確認されます。

納品前は、注文金額や支払予定日が変わる場合があります。

審査では、次の契約条件も見られます。

・発注元が注文を取り消せる条件
・仕様や金額を変更する方法
・納品後の検収条件

契約書と注文書の内容が一致しているか確かめましょう。

注文書ファクタリングは、申込後すぐに入金されるわけではありません。

審査、見積もり、契約を終えてから買取代金を受け取ります。

1. 申込時に注文がわかる資料と個人事業主向け書類を提出する
2. 審査結果と見積もりを確認する
3. 契約内容を確認して買取代金を受け取る
4. 受注した仕事を完了し発注元から受け取った代金を支払う

公式の申込窓口から連絡し、指定された資料を送ります。

画像やPDFは、文字と金額が読める状態でアップロードしましょう。

追加書類を求められた場合は、提出期限も確認しておきます。

審査後は書面の見積もりを受け取り、買取対象額、手数料、受取額、入金日時を見比べます。

希望と合わなければ、署名前に断れるかどうかを問い合わせましょう。

契約書へ署名すると、決められた日に買取代金が振り込まれます。

契約書では、注文変更時の連絡方法、支払期日、不払い時の負担を署名前に読みましょう。

2社間ファクタリングでは、買取代金の受取後も注文内容に沿って仕事を完了し、発注元へ請求しましょう。

発注元から代金が入ったら、契約期日までにファクタリング会社へ支払いましょう。

3社間ファクタリングでは、発注元がファクタリング会社へ直接支払います。

注文書ファクタリングは、受注後に先払いする費用へ使えます。

請求書を発行する前に資金を受け取れる点が特徴です。

1. 納品前の仕入れ費・外注費・人件費を用意できる
2. 手元資金だけでは難しい受注額の大きい仕事を検討できる

注文書に基づく将来の代金を、仕事の完了前に受け取れます。

受注後から納品までに支払う額を先に計算しましょう。

必要な費用を用意できれば、資金不足だけで断らずに済みます。

仕事を完了できる人員と納期を確保できなければ、受注すべきではありません。

資金以外の条件もそろっているかを判断しましょう。

注文書買取では、納品前に注文内容が変わる可能性があります。

費用と契約後の義務を確認しないまま署名してはいけません。

1. 請求書発行後の買取より手数料が高い傾向がある
2. 注文内容の変更や取り消しは契約した会社へ連絡する
3. 同じ注文を複数社へ売却しない
4. 発注元からの入金後に支払う期日を確認する
5. 違法な貸付けを疑う契約条件を確認する

注文書買取は、請求書買取より手数料が高い場合があります。

納品前は、注文の変更や中止が起こる可能性が残るからです。

請求書発行まで待てる場合は、注文書買取と請求書買取の見積書を並べましょう。

注文の変更や取り消しは、契約した会社へ連絡しましょう。

買取対象の金額や支払予定日が変わる可能性があります。

主に連絡が必要なのは、次の変更です。

・注文金額の増額や減額
・仕事の仕様変更
・納期や支払予定日の変更
・発注元からの注文取消し

連絡期限と連絡方法は契約書で調べましょう。

同じ注文に基づく代金を複数社へ売却してはいけません。

二重売却は、契約違反や法的問題につながります。

売却済みの注文を自分でも記録しておきましょう。

発注元から受け取った代金の支払期日を、契約書で確認しましょう。

2社間契約では、個人事業主が発注元から代金を受け取ります。

契約前に、次の項目を確認しましょう。

・ファクタリング会社への支払期日
・指定された振込先
・発注元の入金が遅れた場合の連絡方法

受取代金は、ほかの支払いと分けて管理しましょう。

売買を装った貸付けに当たる疑いがある契約条件に注意しましょう。

金融庁は、買戻しを求める契約へ注意を促しています。

次の条件があれば、取引の実態を慎重に調べましょう。

・発注元が支払わない場合に買戻しを求められる
・発注元の代わりに自分の資金で支払いを求められる
・契約内容や費用の説明がない

取引の実態が貸付けに当たる場合、事業者には貸金業登録が必要です。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録を確認し、無登録業者は利用しないでください。

契約名だけでなく、不払い時の負担を確認してください。

金融庁のファクタリングに関する注意喚起

発注元や業種の条件が合わない場合は、別の方法を検討しましょう。

必要な時期と利用期間で選ぶ方法が変わります。

1. 納品と請求書発行を待てるなら請求書ファクタリングを検討する
2. 長期の資金が必要なら日本政策金融公庫を検討する

納品まで待てる場合は、請求書を発行した時点で請求書ファクタリングへ切り替えられます。

注文書ファクタリングは資金化を急げる代わりに、請求書ファクタリングより手数料が高くなる傾向があります。

資金が必要な日までに納品と請求書発行が間に合うなら、手数料を抑えられる請求書ファクタリングも比較しましょう。

長期で使う事業資金は、日本政策金融公庫の制度も候補に入ります。

日本政策金融公庫は、個人事業主向け制度を用意しています。

申込前に、次の項目を書き出しましょう。

・資金が必要になる日
・申込から入金までの期間
・返済期間と毎月の返済額
・申込時に必要な書類

注文書買取と異なり、受け取った資金は返済が必要です。

日本政策金融公庫の事業資金案内

申込前に迷いやすい開業時期や事業状況の疑問へ回答します。

会社ごとに異なります。

確定申告書がない旨を伝え、代わりに出せる資料を聞きましょう。

対応は会社と案件で異なります。

開業届、注文書、通帳、契約書のうち提出できる資料を申込先へ知らせましょう。

日税ファクタリングサービスは相談できます。

ほかの会社には、メール画面を受け付けてもらえるか先に聞きましょう。

会社によります。

発注元を法人に限る場合があります。

発注元が個人事業主である旨を明記しましょう。

建設業向け2社だけに絞る必要はありません。

業種を問わない会社も同じ注文額で見積もりを取りましょう。

申し込めるかは会社と案件で異なります。

現在の状況を隠さず、注文内容と発注元の情報を申告しましょう。

注文書段階と個人事業主の両方に対応する会社は限られます。

注文書を用意し、同じ希望額と入金希望日で2〜3社から見積もりを取りましょう。

受取額と入金日時を並べ、不払い時の買戻し義務がない契約を選びましょう。

※掲載順はサービスの優劣を表すものではありません。

記事内の利用条件・必要書類・入金時期は、記事確認時点の各社公式サイトの情報です。

注文書買取の対象や必要書類は、申込者・発注元・案件によって変わります。

実際の手数料、買取額、利用できるかは審査結果で変わります。

最新の条件は各社へ確認してください。