ファクタリングの乗り換えはできる？タイミング・注意点とおすすめ会社23選新しい記事

今のファクタリング会社の手数料や対応に不満があって、乗り換えできるか気になっていませんか？

ファクタリングは1回ごとの取引のため乗り換えできますが、契約の状態や手順を知らずに進めると二重譲渡などのトラブルにつながる場合があります。

そのまま割高な手数料を払い続けると、資金繰りの負担が大きくなってしまいます。

この記事では、乗り換えできる条件・検討すべきタイミング・注意点・乗り換え先の選び方と、おすすめ会社23選を比較して解説します。

まずは今の手数料を確認し、2〜3社の無料見積もりを取って比べてみましょう。

今のファクタリング会社に不満があるなら、別の会社への乗り換えはできます。

ただし契約の状態によっては乗り換えにくい場合もあるため、先に確認しましょう。

ファクタリングは1回ごとの取引のため、手数料や対応に不満があれば次回から別の会社に乗り換えできます。

多くのファクタリングは継続契約ではなく、売掛金を売るたびに会社を選べるからです。

今の会社で手数料が高いと感じたら、次の請求書を別の会社に持ち込んで見積もりを取れます。

乗り換えできるのは次のような理由からです。

今の契約で債権譲渡登記がされている場合は、乗り換えにくくなることがあります。

登記があると、同じ売掛先の債権を別の会社に売るときに登記の抹消や調整が必要になるからです。

登記を抹消するには費用と時間がかかり、すぐの乗り換えが難しくなります。

乗り換え前に次の点を確認しましょう。

乗り換えで気になるのが、他社の利用状況が新しい会社に伝わるかどうかです。

基本の考え方を知っておきましょう。

ファクタリング会社同士で、利用者の情報が共有されることは原則ありません。

銀行の信用情報のような共通の仕組みがファクタリングにはないからです。

過去に別の会社を使っていても、新しい会社の審査で不利になるとは限りません。

原則やり取りされない理由は次の通りです。

ただし、債権譲渡登記や売掛先への確認を通じて、他社の利用が間接的に伝わる場面はあります。

登記は誰でも調べられる公的な記録で、3社間では売掛先に直接連絡が入るからです。

同じ売掛先の債権を扱う場合、新しい会社が登記や売掛先への確認で気づくことがあります。

利用が伝わるのは次のような場面です。

乗り換えを考えたほうがよいのは、今の会社に次のようなサインがあるときです。

手数料が相場より高いと感じたら、乗り換えを検討しましょう。

ファクタリングの手数料は会社ごとに差が大きく、同じ売掛金でも数%変わることがあるからです。

一般に2社間は8〜18%、3社間は2〜9%が目安で、目安を大きく超えるなら見直す価値があります。

次の点を確かめてみましょう。

見積りと実際の契約金額が食い違うときは、乗り換えを検討しましょう。

最初に安い手数料を見せて、契約時に追加費用を上乗せする会社もあるからです。

見積書にない事務手数料や登記費用が契約で増えていないかを確認しましょう。

チェックしたいのは次の点です。

入金までが遅く資金繰りに間に合わないときは、乗り換えを検討しましょう。

最短即日をうたっていても、実際は数日かかる会社もあるからです。

入金が必要な日までに間に合う会社へ変えれば、支払いに遅れずに済みます。

見直すサインは次の通りです。

担当者の対応に不満があるときも、乗り換えを検討してよいタイミングです。

連絡が遅い、説明があいまいな対応は、急ぎの資金調達で大きな負担になるからです。

質問への返答が早く、契約内容をわかりやすく説明する会社のほうが安心して任せられます。

次のような対応かを確かめます。

今の会社に債権譲渡登記を求められたときも、乗り換えを考える目安になります。

登記は費用がかかり、誰でも調べられる記録に残るからです。

登記が不要な会社を選べば、費用を抑えつつ取引先に知られにくくできます。

判断の目安は次の通りです。

買取の上限が低く、必要な金額に届かないときも乗り換えの目安です。

会社ごとに買取の上限は異なり、上限が低いと必要な資金を用意できないからです。

売掛金の規模が大きくなったら、上限に余裕のある会社へ変えると一度にまとまった資金を得られます。

次のように考えると選びやすくなります。

乗り換えの前に、トラブルを避けるための注意点を知っておきましょう。

同じ請求書を複数の会社に売る二重譲渡は絶対にしないでください。

二重譲渡は詐欺罪などに問われる犯罪で、債権譲渡登記や売掛先への確認で発覚するからです。

乗り換えるときは、今の会社に売った請求書ではなく、別の請求書を新しい会社に出します。

守りたいのは次のルールです。

同じ売掛先でも、別の月に発行した請求書なら別の会社に売れます。

二重譲渡になるのは「同じ請求書」を二重に売る場合で、別の請求書は対象外だからです。

たとえばA社向けの1月分を今の会社に売っても、A社向けの2月分は別の会社に売れます。

次のように整理できます。

乗り換え先の審査に必ず通るわけではない点も知っておきましょう。

ファクタリングは売掛先の信用をもとに審査するため、売掛先や請求書の内容によっては断られるからです。

複数の会社に同時に相談しておくと、1社で断られても別の会社で資金を用意できます。

審査では次のような点が関係します。

「審査がいらない」「100%買取」と表示する業者は利用しないでください。

正規のファクタリングは必ず審査があり、売掛金の全額を買い取ることもないからです。

七福神のように貸金業の登録がない業者は違法な取引のおそれがあり、乗り換え先に選んではいけません。

見分けるときは次の点を見ましょう。

給与を買い取る給与ファクタリングは利用しないでください。

給与ファクタリングは実質的な貸付にあたり、貸金業の登録がない業者の取引は違法と判断されているからです。

乗り換えるときは、給与ではなく事業の売掛金を扱う正規のファクタリングを選びます。

次の点を押さえておきましょう。

乗り換え先は、今より条件のよい会社を選ぶことが大切です。

乗り換え先は、今より手数料の下限と上限が低い会社を選びましょう。

乗り換えの大きな目的は費用を抑えることで、料率が下がらなければ意味が薄いからです。

今の手数料と見積もりを並べて、下限だけでなく上限も下がるかを確認します。

比べるときは次の点を見ます。

資金が必要な期日に間に合う、最短入金時間の会社を選びましょう。

乗り換えの理由が入金の遅さなら、今より早い会社を選ばないと解決しないからです。

オンライン完結の会社なら、来店せずに最短数時間で資金化できます。

次の点を満たすか見てみましょう。

個人事業主やフリーランスは、乗り換え先が対象に含むかを確認しましょう。

法人専門の会社も多く、対象外だと乗り換え自体ができないからです。

各社の対象を確認して、個人事業主を含む会社から選びます。

申し込む前に次の点を確認します。

乗り換え先は、債権譲渡登記が不要な会社かどうかで選びましょう。

登記は費用がかかり、取引先に知られる原因にもなるからです。

2社間で登記不要の会社なら、費用を抑えつつ取引先に知られずに乗り換えできます。

登記まわりは次の点をチェックしましょう。

乗り換え先は、今より手数料が低いか、取引先に知られず手続きできるかで選びましょう。

手数料の下限と上限、個人事業主に対応しているかを並べて比べると、自分に合う会社が見つかります。

手数料は「手数料率」、個人事業主の場合は「個人事業主対応」の列で絞り込めます。

PMGは、買取率98%・売買手数料2%〜の法人専門のファクタリング会社です。

売買手数料が2%〜と低く、今より料率を下げたい法人の乗り換え先になります。

2社間なら債権譲渡登記が原則不要で、取引先に知られずに手続きできます。

売掛金は最短2時間で資金化でき、入金が遅い会社から乗り換えても早く資金を用意できます。

買取は50万円から2億円まで対応し、大口の売掛金もまとめて乗り換えられます。

アクセルファクターは、3社間で手数料0.5%〜の低い料率で利用できるファクタリング会社です。

3社間なら0.5%〜と低く、料率を大きく下げたい事業者が乗り換えで選べます。

2社間にも対応しているため、取引先に通知せずに乗り換えできます。

最短即日で資金化でき、入金の早さを優先する場合にも対応しています。

法人だけでなく個人事業主も対象で、請求書と通帳3か月分の写しで申し込めます。

QuQuMoは、来店も面談もなくオンラインだけで完結するファクタリング会社です。

債権譲渡登記がいらないため、取引先に知られずに乗り換えできます。

手数料は1%〜で、料率の高さが乗り換え理由の事業者でも比較しやすい水準です。

買取金額に上限がなく、大きな売掛金の乗り換えにも対応しています。

申込から契約までインターネットで進み、法人も個人事業主も利用できます。

ビートレーディングは、3万円から7億円までの買取実績があるファクタリング会社です。

買取の幅が広く、買取上限が低くて乗り換えたい場合にも対応しています。

手数料は2%〜で、最短2時間で売掛金を資金化できます。

2社間なら取引先に知られず、個人事業主は3社間で乗り換えできます。

通帳のコピーと売掛金がわかる資料があれば申し込めます。

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

手数料は1.5%〜10%で、印紙代や郵送代をかけずに乗り換えできます。

申込から契約までオンラインで完結し、来店せずに手続きできます。

法人と個人事業主のどちらも対象で、1万円から2億円までの実績があります。

口座の入出金履歴と請求書を用意すれば申し込めます。

ラボルは、フリーランスと個人事業主に特化したオンライン完結のファクタリング会社です。

2社間のみで債権譲渡登記がなく、売掛先に知らせずに乗り換えできます。

土日や夜間でも最短30分で振り込まれ、急ぎの乗り換えにも対応しています。

手数料は一律10%で、振込手数料もかかりません。

1万円からの少額の請求書に対応し、小口の売掛金も乗り換えられます。

ゼロファクタリングは、最短5分で資金化できるオンライン完結のファクタリング会社です。

入金の速さを優先して乗り換えたい事業者が比較できる会社です。

2社間に対応し、取引先に知らせずに手続きできます。

法人と個人事業主のどちらも、請求書と通帳のコピー、決算書があれば申し込めます。

手数料率は公式サイトに明示がないため、見積もりで確認しましょう。

PayTodayは、AI審査で申込から入金までオンラインで完結するファクタリング会社です。

AI審査を使い最短30分で着金するため、入金が遅い会社から乗り換えても待たずに済みます。

手数料は1%〜9.5%で、料率を下げたい事業者も比較できます。

2社間に対応し、取引先に知らせずに乗り換えできます。

法人だけでなく個人事業主やフリーランス、開業まもない事業者も対象です。

エスコムは、契約完了から最短30分以内に振り込む法人向けのファクタリング会社です。

契約から入金までが速く、入金の遅さが不満な法人の乗り換えに対応しています。

手数料は1.5%〜で、2社間と3社間のどちらにも対応しています。

買取は30万円から対応し、利用できるのは法人に限られます。

大阪に本社があり、申込から入金まではオンラインで進められます。

オンラインファクタリングJBLは、最大1億円まで買い取るファクタリング会社です。

買取上限が低くて乗り換えたい場合でも、即日対応は5,000万円まで対応しています。

手数料は2%〜14.9%で、株式会社JBLがオンラインで運営しています。

最短2時間で資金化でき、来店せずに乗り換えできます。

代表者の身分証明書と取引を確認できる書類を用意すれば申し込めます。

アドプランニングは、最短30分で振込に対応するオンライン完結のファクタリング会社です。

手数料は2%〜10%で、10万円から1億円まで対応しています。

2社間なら取引先に通知せずに乗り換えできます。

個人事業主も利用でき、東京の本社へ来店せずに手続きできます。

決算書2期分や請求書などの書類を用意すれば申し込めます。

トップ・マネジメントは、注文書の段階から資金化できる注文書ファクタリングにも対応するファクタリング会社です。

見積書や受注書、発注書のいずれか1点で申し込め、来店せずに乗り換えできます。

手数料は3.5%〜12.5%で、売掛先1社あたり最大1億円まで対応しています。

2社間に対応し、取引先に知らせずに資金化できます。

通常のファクタリングは個人事業主も対象です。

ネクストワンは、3社間で手数料1.5%〜の低い料率で利用できる法人専門のファクタリング会社です。

3社間なら1.5%〜と低く、費用を優先して乗り換えたい法人でも使いやすい料率です。

電子契約のクラウドサインを使い、来店せずに乗り換えできます。

買取金額に上限がなく、大きな売掛金の乗り換えにも対応しています。

身分証明書や決算書、請求書などを用意すれば申し込めます。

えんナビは、年中無休で法人と個人事業主のどちらも利用できるファクタリング会社です。

必要書類は請求書と通帳のコピーだけで、書類の手間をかけずに乗り換えできます。

2社間にも3社間にも対応し、取引先への通知の有無を選べます。

買取金額は50万円から5,000万円まで対応しています。

手数料は5%〜で、年中無休のため急ぎの相談もしやすい会社です。

KKTは、オンライン査定で最短15分の回答に対応するファクタリング会社です。

査定が速く、入金を急ぐ事業者の乗り換えに対応しています。

2社間に対応し、取引先に知らせずに資金化できます。

申込フォームは法人と個人のどちらにも対応しています。

手数料率は公式サイトに明示がないため、見積もりで確認しましょう。

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するオンライン完結のファクタリング会社です。

手数料は1.5%〜10%で、料率を下げたい事業者が乗り換えで選べます。

2社間と3社間のどちらにも対応し、取引先への通知の有無を選べます。

20万円から5,000万円まで対応し、法人と個人事業主のどちらも利用できます。

身分証明書と請求書などの成因証書を用意すれば申し込めます。

ファクタープランは、最短1時間で資金化できる法人向けのファクタリング会社です。

手数料は1.8%〜8%で、料率を下げたい法人の乗り換えに対応しています。

300万円から上限なしで買い取り、まとまった売掛金の乗り換えにも対応しています。

株式会社ワイズコーポレーションが運営し、オンラインで申し込めます。

売掛先が法人の売掛金が対象です。

トラストゲートウェイは、請求書をスマホで撮影して送るだけで申し込めるファクタリング会社です。

来店せずにクラウド契約で完結するため、手早く乗り換えできます。

手数料は1.5%〜9.5%で、料率を下げたい事業者も比較できます。

2社間と3社間のどちらにも対応し、取引先への通知の有無を選べます。

法人と個人事業主のどちらの売掛金も買い取ってもらえます。

西日本ファクターは、保証人を立てずに資金調達できるファクタリング会社です。

手数料は2.8%〜で、料率を下げたい事業者も乗り換えできます。

2社間と3社間のどちらにも対応し、取引先への通知の有無を選べます。

法人だけでなく個人事業主も利用でき、30万円から3,000万円まで対応しています。

決算書2期分や法人通帳の写しなどを用意すれば申し込めます。

オッティは、最高5,000万円まで対応するファクタリング会社です。

買取上限が低くて乗り換えたい場合でも、まとまった売掛金を資金化できます。

手数料は5%〜で、2社間がメインのため取引先に知らせずに乗り換えできます。

最短3時間で資金化でき、法人と個人事業主のどちらも利用できます。

株式会社オッティが運営し、オンラインで申し込めます。

いーばんくは、株式会社アクシアプラスが運営するクラウド契約のファクタリング会社です。

手数料は4%〜で、料率を下げたい事業者が乗り換えで検討できます。

入金までの速さで複数のプランから選べ、スピードプランなら最短即日で資金化できます。

2社間と3社間のどちらにも対応し、取引先への通知の有無を選べます。

最大2,000万円まで対応するプランがあり、来店せずに手続きできます。

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主に特化したオンラインで完結するファクタリング会社です。

2社間のみで債権譲渡登記がなく、取引先に知られずに乗り換えできます。

請求書をアップロードするだけで申し込め、最短10分で入金されます。

手数料は一律10%で、初期費用や月額費用はかかりません。

1万円からの少額の請求書を買い取ってもらえるため、小口の乗り換えにも使えます。

OLTAは、クラウドファクタリングを提供するオンライン完結のファクタリング会社です。

2社間のみで債権譲渡登記がなく、取引先に知られずに乗り換えできます。

手数料は2%〜9%で、料率を下げたい事業者が乗り換えで比較できます。

上限も下限も設けていないため、売掛金の規模を問わず乗り換えられます。

本人確認書類や請求書、入出金明細などを用意すれば申し込めます。

ファクタリングの乗り換えで多い疑問をまとめました。

基本的に伝わりません。

ファクタリング会社同士で利用者の情報を共有する仕組みはないからです。

ただし同じ売掛先の債権を扱う場合は、債権譲渡登記や売掛先への確認で気づかれることがあります。

基本的に不利になりません。

ファクタリングは売掛先の信用をもとに審査するため、他社からの乗り換えでも判断は変わらないからです。

むしろ複数社に相談することで、より条件のよい会社を見つけやすくなります。

問題ありません。

複数社に同時に相談して見積もりを比べるのは、手数料を下げる有効な方法だからです。

ただし同じ請求書を複数社に売る二重譲渡にならないよう、契約は1社に絞りましょう。

目的によっては乗り換えてもよい選択です。

ファクタリングは売掛金を売って資金を得る方法のため、負債を増やさずに資金を用意できるからです。

ただし返済の有無や費用が異なるため、今の返済状況と比べて判断しましょう。

ファクタリングは1回ごとに会社を選べるため、手数料や対応に不満があれば乗り換えできます。

今より手数料の下限と上限が低いか、入金が早いか、登記が不要かを比べると、乗り換え先が見つかります。

まずは今の手数料を確認し、2〜3社の無料見積もりを取って比べてから乗り換えましょう。