即日で資金調達する方法6選！今日中に現金を用意するならファクタリングがおすすめ

今日中の支払いのために、即日で資金調達したいと考えていませんか？

資金を受け取れる時間と必要な書類は、資金調達の方法で異なります。

この記事では、即日の資金調達を目指せる6つの方法と、申込時の注意点を解説します。

売掛金がある場合はファクタリング、約束手形がある場合は手形割引を検討しましょう。

即日で資金調達する方法は、売掛金や約束手形の有無に合わせて選びましょう。

申込時刻や審査結果によっては、入金が翌営業日以降になる場合もあります。

ファクタリングは、支払期日前の請求書がある場合に申し込めます。

審査後は、手数料を差し引いた金額が振り込まれます。

2社間ファクタリングは取引先の承諾が不要で、オンライン契約に対応する会社もあります。

申込時には、次の書類を求められる場合があります。

・運転免許証などの本人確認書類
・売掛金の請求書
・通帳の写し

申込者は法人に限らず、個人事業主やフリーランスも対象になります。

売掛先が個人や個人事業主の請求書では、申し込めない会社もあります。

毎月の返済額を支払える場合は、ビジネスローンも検討できます。

貸金業者や銀行から事業資金を借りる方法で、請求書を発行する前でも申し込めます。

無担保・保証人なしで契約できる商品が中心です。

審査では、決算の内容と他社の契約状況が確認されます。

オンラインで申し込める会社では、当日中に契約まで進む場合もあります。

申し込みが遅い時間になると、入金は翌営業日です。

申し込む前に確認しておきたい契約条件は以下の通りです。

・担保と保証人が必要か
・返済期間と毎月の返済額
・事務手数料や繰上返済の費用がかかるか

契約前に毎月の返済額を計算し、仕入れや給料の支払いに必要な資金が残るか確認しましょう。

すでに契約している事業者向けカードローンで限度額に空きがあれば、今日中に引き出せます。

新規の申込とは異なり、契約時の審査を済ませているため、審査を待たずに借り入れられます。

営業時間外でも会員ページから操作できる場合があります。

借りた日数に応じて利息がかかるため、翌月以降は毎月の返済が必要です。

未契約の場合は審査があり、当日中に借り入れられない可能性があるので注意してください。

受け取った約束手形があれば、審査に通った場合に支払期日より前に現金化できます。

額面から割引料を差し引いた金額を受け取る取引のため、請求書がなくても資金を用意できます。

取扱先は銀行と手形割引業者の2つです。

手形が期日に決済されなかった場合、割引を受けた側が買い戻しを求められます。

約束手形を持ち込む前に、次の内容を確認しましょう。

・手形の支払期日
・振出人（手形を発行した取引先）の会社名と取引実績
・取扱先の当日受付の締切時刻

取扱先によって振込時間が異なるため、当日中に受け取れるかを電話で確認しましょう。

使っていない車両や機械を売却すれば、貸金業者の審査を受けずに現金を用意できます。

買取業者との売買のため決算の内容は問われませんが、買取価格と買い取ってもらえるかは査定で決まります。

出張査定と当日振込に対応する買取業者では、査定当日に代金を受け取れる場合があります。

仕事で使う資産を売ると作業に支障が出るため、使っていない資産を売るのがおすすめです。

査定を依頼できる資産には、次のものがあります。

・使っていない車両やダンプ
・使っていない重機や工作機械
・余った工具や資材
・使わなくなった事務機器

売却代金には返す義務がないため、法人でも個人事業主でも翌月以降の支払いを増やさずに現金を用意できます。

親族から事業資金を受け取るときは、金額と返す条件を書面に残しましょう。

返す期日や金額が曖昧で、実際に返済していないと、贈与と判断される場合があります。

書面には、あとから確認できる項目を記載します。

・受け取った金額
・受け取った日
・返す期日
・返す方法
・利息の有無

双方が署名して1通ずつ保管し、振り込みで受け取ると入金の記録が通帳にも残ります。

即日で資金調達するには、受付時間と必要書類を申込前に確認します。

書類が足りない場合や審査中の連絡に返答できない場合は、当日中に入金されない可能性があります。

手続きは次の順番で進めましょう。

1. STEP1 申込先の当日受付時間を確認する
2. STEP2 必要書類を方法別にそろえる
3. STEP3 当日受付の締切前に申し込む
4. STEP4 審査中の連絡へすぐ返答する

申込先の営業時間と、当日振込の締切時刻を確認しましょう。

各社が案内している最短2時間や最短30分は、営業時間内に申し込んで審査を通った場合の目安です。

締切時刻を過ぎると、審査や振込は翌営業日以降になります。

最短時間が申込からの時間か、契約完了からの時間かも公式サイトで確認しましょう。

申し込む日が土日祝の場合は、受け付けている会社がさらに限られます。

方法ごとに確認する時間は次のとおりです。

オンラインと電話で受付時間が異なる場合は、利用する窓口の受付時間を確認しましょう。

申込先の公式サイトで、提出する書類の名称と対象期間を確認しましょう。

必要な書類が不足すると、追加提出が必要になり、審査が遅れます。

ファクタリングでは、請求書・本人確認書類・通帳の入出金明細を求められる場合があります。

ビジネスローンでは、本人確認書類のほか、決算書または確定申告書が必要になる場合があります。

主な提出書類は次のとおりです。

書類を写真で送る場合は、画像の四隅が写っているか確認しましょう。

必要書類を確認したら、受付の締切より前に申し込みを済ませましょう。

審査後に、契約と振込の手続きがあるからです。

審査は最短20分と記載している会社もありますが、審査の時間だけで逆算すると当日中に間に合いません。

申込フォームに入力する情報は、次のとおりです。

・振込先の口座番号と口座名義
・日中つながる電話番号
・売掛先の会社名と入金予定日
・希望する金額と入金が必要な時刻

振込を希望する時刻を申込先に伝え、当日中に間に合うか確認しましょう。

申込後は、電話とメールを確認できる状態にしましょう。

審査中は、追加書類の提出や申込内容への回答を求められる場合があります。

提出した請求書や決算書をすぐ見られるようにしておくと、確認の電話に返答しやすくなります。

電話に出られない時間帯がある場合は、申込のときにメールでの連絡を伝えておきましょう。

審査中は主に次の連絡が届きます。

連絡を受けたら早めに返答し、当日中の審査完了を目指しましょう。

今日中に資金を受け取りたい場合でも、契約条件の確認は必要です。

急いでいる事業者に向けて、法外な利息を請求する業者や入金前の送金を求める業者が、SNSの広告や電話で勧誘してきます。

相手の会社情報や契約内容を確認せずに送金すると、支払ったお金が戻らないおそれがあります。

1. 審査なしを強調する業者は利用しない
2. ビジネスローン会社は金融庁の登録貸金業者情報で確認する
3. SNSからLINEへ誘導する相手に個人情報を送らない
4. 契約前に支払総額を確認する
5. 保証金の先払いを求める相手へ送金しない

即日の資金調達先を探すときは、「審査なし」と宣伝する貸金業者に申し込まないでください。

貸金業者には、貸金業法で返済能力の調査が義務づけられています。

審査をしないと案内する業者は、登録を受けていない可能性があります。

広告に次の文言がある場合は、申込前に貸金業の登録と契約書の有無を確認しましょう。

無登録の業者から、利息制限法の上限を超える利息を請求される場合もあります。

利息制限法の上限金利は次のとおりです。

日本貸金業協会 上限金利について

貸付けを繰り返す業者が年20%を超える利息を取ると、出資法で刑事罰の対象になります。

ファクタリングも、売掛先の支払能力や請求書の内容が審査されます。

貸金業者からの借入れとファクタリングには、どちらも審査があります。

ビジネスローンや事業者向けカードローンを急いで契約する前に、貸金業の登録があるかを調べましょう。

貸金業を営むには国や都道府県の登録が必要で、登録のない業者から法外な利息を請求されたり、乱暴な取り立てを受けたりする場合もあります。

貸金業の登録は、金融庁の検索サービスで商号や所在地、電話番号から調べられます。

金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

掲載内容は各財務局や都道府県が更新した時点のものです。

手形割引を繰り返し行う業者にも貸金業の登録が必要です。

銀行以外の業者へ持ち込む場合は、同じ手順で登録を調べましょう。

銀行や信用金庫の商品は貸金業の登録対象ではないため検索結果に出てきません。

ファクタリング会社は貸金業者ではないため、貸金業の登録がなくても違法とは限りません。

登録は次の手順で確認しましょう。

・申込先の商号と所在地、電話番号を控える
・金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに入力する
・検索結果の内容が広告の記載と一致するか見る
・一致しない、または見つからない場合は申し込まない

検索結果と広告の記載が一致しないときは、申し込む前に所管の財務局か都道府県へ問い合わせましょう。

SNSの投稿から個人のLINEへ誘導し、身分証の画像を求めてくる業者には、即日の資金調達を頼まないでください。

金融庁は、個人を装った相手が高い利息で貸し付ける事例に注意を呼びかけています。

金融庁 SNS等を利用した個人間融資に注意

注意喚起には「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と記載されています。

LINEへ移った後で、商品の購入代行を頼まれる相談も出ています。

やり取りの途中で次の情報を求められたら、送らずに手を止めましょう。

・運転免許証やマイナンバーカードの画像
・通帳やキャッシュカードの画像、暗証番号
・家族や取引先の氏名と連絡先
・勤務先や取引銀行の口座番号

画像を送った場合は、銀行に連絡し、身に覚えのない入出金がないか確認しましょう。

実際の振込額と、最終的に支払う総額を契約前に確認しましょう。

入金の速さだけで比べると、方法ごとに名前の違う費用が分からないまま契約してしまいます。

ファクタリングは売掛債権の譲渡のため、費用は利息ではなく買取額に対する手数料です。

ファクタリングの手数料は借入れの利息とは異なるため、同じ計算方法では比べられません。

事務手数料や振込手数料、印紙代のように、別の名前で差し引かれる費用もあります。

入金される金額と差し引かれる金額の両方を書面で出してもらってから、契約に進みましょう。

入金の前に保証金や保険料の先払いを求める業者へは、送金しないでください。

日本貸金業協会は、正規の貸金業者が貸付けを前提に金銭の支払いを要求することはないと注意を呼びかけています。

保証金や保険料などの名目で送金させた後、連絡を絶つ手口もあります。

日本貸金業協会 悪質な金融業者に注意

SNS経由では、電子マネーへのチャージを求められ、送った後に連絡が取れなくなる例もあります。

「先に振り込めば夕方に入金する」と言われると、急いでいるほど断りにくくなります。

次の名目で先に送金を求められたら、支払わずに断りましょう。

・保証金、供託金
・保険料、信用調査料
・事前の手数料、電子マネーのチャージ

送金してしまったときは、金融庁の金融サービス利用者相談室へ相談しましょう。

金融庁 金融サービス利用者相談室

警察相談専用電話（#9110）にも当日のうちに連絡し、振込先の口座情報を伝えましょう。

支払期日前の請求書があれば、ファクタリングで即日の資金調達を目指せます。

申し込める人と入金までの目安は、会社ごとに異なります。

各社へ申し込める人と入金までの目安は、次のとおりです。

実際の入金時間と料率は、審査結果と申込の時刻で変わります。

アクセルファクターでは、法人も個人事業主も請求書を最短即日で買い取ってもらえます。

売掛先が個人事業主または個人の請求書では、申し込めません。

取引先に知られずに資金調達したい場合は、2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

取引先の承諾を得られる場合は、3社間ファクタリングで手数料を抑えられる場合があります。

PMGは、法人が即日の資金調達を目指せるファクタリング会社です。

個人事業主とフリーランスは申し込めず、法人が売掛先に出した請求書だけを扱います。

請求書の金額が50万円未満の場合は申し込めません。

QuQuMoは、請求書の提出から契約までオンラインで進め、即日の資金調達を目指せます。

法人と個人事業主が申し込め、来店や面談は必要ありません。

2社間ファクタリングのため、取引先の承諾なしで申し込めます。

債権譲渡登記も不要で、登記の費用はかかりません。

ベストファクターは、個人事業主も最短即日で資金調達できるファクタリング会社です。

実際の手数料は、売掛先の信用力や取引内容を審査したあとに提示されます。

2社間ファクタリングのみのため、取引先の承諾は不要です。

請求書の金額が30万円未満の場合は申し込めません。

ラボルは、フリーランスや個人事業主の請求書を1万円から買い取ってくれます。

土日祝も24時間受け付けているため、平日の営業時間に間に合わなかった場合でも手続きを進められます。

手数料は請求書の金額の10%で、請求書の金額が小さくても料率は変わりません。

即日の資金調達でよくある疑問に回答します。

土日に審査と振込の両方を行う会社へ申し込むと、当日中に受け取れる場合があります。

平日のみ審査する会社では、審査の開始は次の営業日以降です。

振込先の口座が土日の即時入金に対応していないと、手続きが終わっても着金は翌営業日です。

個人事業主も、ファクタリングやビジネスローンに申し込めます。

法人あての支払期日前の請求書がある場合は、ファクタリングを利用するのがおすすめです。

契約済みの事業者向けカードローンがある場合は、限度額の範囲内で借り入れられます。

売掛金がない場合は、ファクタリングには申し込めません。

ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、支払い予定の請求書がないと申し込めません。

契約済みの事業者向けカードローン、ビジネスローン、保有資産の売却を検討しましょう。

赤字決算でも、ファクタリング会社や貸金業者へ申し込めます。

資金を受け取れるかは、審査を受けないと分かりません。

貸金業者の審査では返済能力を確認するため、赤字が続いている場合は借りられない可能性があります。

支払期日前の請求書がある場合は、ファクタリング会社の審査に申し込んでみましょう。

500万円以上の請求書は、PMGやQuQuMoへ申し込めます。

PMGは2億円まで、QuQuMoは上限なしで申し込めます。

ただし、当日中の入金は約束されません。

必要額が大きい場合は、売掛先や請求書の確認に時間がかかる可能性があるため、早い時間に申し込みましょう。

日本政策金融公庫は即日の資金調達には使えません。

申込から融資の決定までは、平均2〜3週間です。

融資の決定後に契約と送金が行われます。

日本政策金融公庫 お申込手続きに関するFAQ

日本政策金融公庫は、数週間後の資金調達に利用しましょう。

即日で資金調達するには、申込時刻と必要書類を確認しましょう。

ファクタリングは売掛金、手形割引は約束手形がある場合に申し込めます。

契約済みの事業者向けカードローンは、限度額に空きがある場合に借り入れられます。

貸金業者から資金を調達するときは、契約前に登録の有無と支払総額を確かめましょう。

審査なしを強調する業者や保証金の先払いを求める業者には申し込まないでください。

売掛金がある場合は、2〜3社の手数料と振込額を比べてから申し込みましょう。

※記事内の手数料率・入金スピード・買取限度額・必要書類は、記事確認時点の情報です。

申込後の審査によって、手数料や買取額が変わる場合があります。

最新の情報は各社の公式サイトで確認しましょう。